Integrated Family Plan
綜合家庭方案
很多家庭來找我們時，手裡已經有好幾份各自做的安排：一份保單、一個信託、幾個退休賬戶，還有移民律師給的時間表，但沒有人把它們放在一起看過。綜合家庭方案做的就是這件事：先看清全家的資產、收入、身份和目標，找出各項安排之間的衝突和遺漏，再按優先順序列出每一步要做什麼。
FAQ
家庭常問的問題
什麼情況下需要綜合方案，而不是隻解決一個問題？
如果家裡的問題只涉及一個領域，比如只是想算清楚需要多少壽險，單項服務就夠了。但如果家庭成員在兩個國家都有收入或資產、正在辦理或剛拿到綠卡、有自己的企業，或者已經有保單和信託卻不確定它們是否配合得上，一個決定往往會牽動好幾個領域，這時先做整體方案更省錢，也更少返工。
綜合方案包括哪些內容？
一般包括五個部分：身份和稅務居民的時間表；退休現金流測算，也就是退休後每年能花多少、錢從哪個賬戶取；保險缺口分析；中美兩地的稅務影響；遺囑、信託和保單受益人是否一致。最後是一份按優先順序排列的行動清單，寫清每一步做什麼、為什麼做，以及不做的後果。
需要準備哪些資料？
通常需要家庭成員的身份資訊、近兩年的報稅表、各類賬戶的對賬單、現有保單、信託和遺囑檔案，以及海外資產的大致情況。資料不全也可以先開始，第一次面談會先確定哪些資訊對您家的決定影響最大，再補齊。
方案做完以後怎麼執行？
執行由對應領域的專業人士負責：保險由持牌保險團隊辦理，法律檔案由合作律師起草，報稅由 EA 或合作 CPA 完成，認證財務規劃師（CFP®）負責協調先後順序。稅法、家庭成員和資產每年都在變化，所以我們每年和您一起復核一次方案。
