Integrated Family Plan
综合家庭方案
很多家庭来找我们时，手里已经有好几份各自做的安排：一份保单、一个信托、几个退休账户，还有移民律师给的时间表，但没有人把它们放在一起看过。综合家庭方案做的就是这件事：先看清全家的资产、收入、身份和目标，找出各项安排之间的冲突和遗漏，再按优先顺序列出每一步要做什么。
FAQ
家庭常问的问题
什么情况下需要综合方案，而不是只解决一个问题？
如果家里的问题只涉及一个领域，比如只是想算清楚需要多少寿险，单项服务就够了。但如果家庭成员在两个国家都有收入或资产、正在办理或刚拿到绿卡、有自己的企业，或者已经有保单和信托却不确定它们是否配合得上，一个决定往往会牵动好几个领域，这时先做整体方案更省钱，也更少返工。
综合方案包括哪些内容？
一般包括五个部分：身份和税务居民的时间表；退休现金流测算，也就是退休后每年能花多少、钱从哪个账户取；保险缺口分析；中美两地的税务影响；遗嘱、信托和保单受益人是否一致。最后是一份按优先顺序排列的行动清单，写清每一步做什么、为什么做，以及不做的后果。
需要准备哪些资料？
通常需要家庭成员的身份信息、近两年的报税表、各类账户的对账单、现有保单、信托和遗嘱文件，以及海外资产的大致情况。资料不全也可以先开始，第一次面谈会先确定哪些信息对您家的决定影响最大，再补齐。
方案做完以后怎么执行？
执行由对应领域的专业人士负责：保险由持牌保险团队办理，法律文件由合作律师起草，报税由 EA 或合作 CPA 完成，认证财务规划师（CFP®）负责协调先后顺序。税法、家庭成员和资产每年都在变化，所以我们每年和您一起复核一次方案。
